지급결제제도 감시,지급수단,지급준비자산제도

지급결제제도 감시
국제결제은행(BIS)의 지급결제 및 시장인프라 위원회는 지급결제제도 감시(oversight of payment systems)를 “기존 시스템 및 운영 예정인 시스템을 모니터링하고 동 시스템에 대해 평가하는 한편, 필요시 개선을 유도함으로써 동 시스템들의 안전성 및 효율성의 증진을 도모하는 중앙은행의 기능”으로 정의하고 있다. 즉, 지급결제제도 감시의 개념에 는 공공정책 목표(안전성 및 효율성), 감시범위(지급결제시스템), 감시활동(모니터링, 평가 및 개선 권고)의 세 가지 요소와 지급결제제도에 대한 중앙은행의 책무라는 의미가 함께 들어 있다. 지급결제제도에 대한 중앙은행의 감시가 필요한 이유는 시장경제가 원활하게 작동하는데 있어 지급결제시스템의 역할이 매우 중요하기 때문이다. 경제적 거래에 수반되는 자금, 증권 및 외환의 이동은 대부분 지급결제시스템을 통해 이루어지기 때문에 원활한 지급결제는 시장이 제 기능을 하는데 필수적이다. 또한 대부분의 지급결 제시스템은 민간부문에 의해 구축 운영되는 것이 일반적인데 일부 시스템의 경우 시장 실패로 인해 사회적으로 최적수준의 안전성과 효율성을 달성하지 못할 가능성이 있어 공공부문의 개입이 필요하게 된다.

반응형

지급수단
지급수단(payment instruments)은 크게 현금과 현금 이외의 지급수단으로 구분된다. 현금 이외의 지급수단은 금융기관을 거쳐 현금화할 수 있는 지급수단을 말하는데 여기에 는 계좌이체, 지급카드, 어음이나 수표 등이 포함된다. 또한 지급수단은 지급결제과정에 서 종이로 제작된 지급수단인 장표가 실제로 이동하는지 여부에 따라 장표방식 지급수단 과 전자방식 지급수단으로 구분할 수도 있다. 장표방식 지급수단에는 어음, 수표, 지로 등이 있으며 전자방식 지급수단에는 신용카드, 체크카드 등 지급카드와 계좌이체 등이 있다. 최근에는 지급서비스 제공방식이 다양화되면서 전통적인 지급수단 분류방식 대신 인터넷뱅킹, 모바일 지급카드 등 접근채널별로 분류하기도 한다. 한편 특정 지급수단의 수용성과 경제에 미치는 영향은 지급수단 자체의 특성 및 지급서비스 제공기관의 신뢰도 뿐만 아니라 금융시장인프라를 통한 청산, 결제절차 등에 따라 좌우되기 때문에 지급수단 과 금융시장인프라는 밀접히 연결되어 있다.


지급준비자산제도
지급준비자산제도란 한국은행이 필요하다고 인정될 때 금융기관에 대하여 예금지급 준비금과는 별도의 지급준비자산을 보유할 수 있는 제도( 한국은행법 제63조)이다. 지급준비자산에는 현금, 국채, 정부보증채 및 한국은행이 발행하는 통화안정증권 등이 있다. 원래 동 제도는 전통적인 예금지급준비제도를 보완하는 한편 금융기관으로 하여금 국채 등 유가증권을 보유토록 함으로써 국채 등에 대한 수요를 강화시켜 공개시장운영 기반을 마련하기 위해 도입되었다. 통상 지급준비금에 대해서는 이자를 지급하고 있지 않기 때문에 그만큼 기회비용이 발생하게 된다. 그러나 이를 유가증권 등으로 보유하게 되면 수익이 발생함에 따라 지급준비금 보유에 따른 기회비용을 줄일 수 있어 은행의 재무건전성이 제고될 수 있고 지급준비금 보유의무가 없는 비은행금융기관과의 형평성 문제도 줄어들 수 있다. 그러나 동 제도는 채권시장의 유통물량을 축소시키는 등 금융시 장을 위축시킬 수 있으므로 금융시장 여건을 면밀히 고려해야 된다.

Monitoring the payment settlement system
The Bank for International Settlements (BIS)'s Payment and Market Infrastructure Committee defines overpayment systems as "a central bank function that monitors existing systems and systems scheduled to be operated and evaluates them, while inducing improvement if necessary." In other words, the concept of monitoring the payment settlement system includes three elements: public policy goals (safety and efficiency), scope of monitoring (payment settlement system), and monitoring activities (monitoring, evaluation and improvement recommendation), and the central bank's responsibility for the payment settlement system. The central bank's monitoring of the payment settlement system is necessary because the role of the payment settlement system is very important for the market economy to operate smoothly. Smooth payment settlement is essential for the market to function properly because most of the movement of funds, securities, and foreign exchange involved in economic transactions is made through the payment settlement system. In addition, most payment settlement systems are generally built and operated by the private sector, and some systems may not achieve socially optimal levels of safety and efficiency due to market failure, requiring public sector intervention.


means of payment
Payment instruments are largely divided into cash and payment methods other than cash. Payment methods other than cash refer to payment methods that can be converted into cash through financial institutions, including account transfers, payment cards, bills or checks. In addition, payment means can be classified into form-based payment means and electronic payment means depending on whether the form, which is a paper-made payment method, actually moves during the payment settlement process. Bill payment methods include bills, checks, and paper, and electronic payment methods include payment cards such as credit cards and check cards and account transfers. Recently, as payment service provision methods have diversified, they are classified by access channels such as Internet banking and mobile payment cards instead of traditional payment method classification methods. On the other hand, because the acceptability and economic impact of a particular payment method depend not only on the characteristics of the payment method itself and the reliability of the payment service provider, but also on liquidation and payment procedures through the financial market infrastructure, the payment method and the financial market infrastructure are closely connected.

Reserve Asset System
The payment reserve asset system is a system in which the Bank of Korea can hold payment reserve assets separate from deposit payment reserves to financial institutions when deemed necessary (Article 63 of the Bank of Korea Act). Reserve assets include cash, government bonds, government bonds, and currency stabilization securities issued by the Bank of Korea. Originally, the system was introduced to complement the traditional deposit payment reserve system and to strengthen demand for government bonds by requiring financial institutions to hold securities such as government bonds to lay the foundation for open market operation. Usually, interest is not paid for payment reserves, so opportunity costs are incurred. However, holding it as securities can reduce the opportunity cost of holding reserves as profits are generated, improving the financial soundness of banks and reducing equity issues with non-bank financial institutions that do not have a obligation to hold reserves. However, financial market conditions should be carefully considered as the system could dampen the financial market, such as reducing the volume of distribution in the bond market conditions should be carefully considered.

"이 포스팅은 쿠팡 파트너스 활동의 일환으로, 이에 따른 일정액의 수수료를 제공받습니다."