경영실태평가/은행경영실태등급평가제도,경영지도비율,경영평가지표

경영실태평가/은행경영실태등급평가제도

 

임점 검사 시 금융기관의 경영실태 전반을 점검 평가하는 제도이다. 경영상태를 부문 별로 일정한 방식에 의거 등급 평가하고 이를 다시 종합적으로 평가함으로써 금융기관 경영상의 취약부문을 식별하여 적절한 시정방안을 제시함과 아울러 등급평가 결과에 따라 감독 검사 업무를 차등화함으로써 금융기관의 책임경영체제를 확립하고자 하는데 그 주된 목적이 있다. 평가방식으로는 CAMEL-R, ROCA 및 CACREL 시스템이 있는바, 은행 본점 및 현지법인에 대해서는 CAMEL-R 시스템, 외은지점 및 국내은행 국외지점에 대해서는 ROCA 시스템, 특수은행에 대해서는 CACREL 시스템으로 평가한다. CAMEL-R 방식은 경영평가부문을 자본 적정성(C), 자산 건전성(A), 경영관리의 적정성(M), 수익성 (E), 유동성(L), 리스크 관리(R) 등 6개 부문으로, ROCA방식은 리스크관리(R), 경영관리 및 내부통제(O), 법규준수(C), 자산 건전성(A) 등 4개 부문으로 구분 평가한다. 특수은행 에 대한 경영실태평가는 일반은행의 경영관리의 적정성(M)과 리스크 관리(R)를 법규준 수(C)와 위험관리(R)로 대체하여 CACREL방식으로 평가한다.

 

경영지도비율

 

금융위원회는 은행법 제45조, 은행업 감독규정 제26조 및 동 시행세칙 제17조 에 의거 금융기관 경영의 건전성 확보를 통한 신용 질서유지 및 예금자보호를 목적으로 BIS자기자본비율, 원화유동성비율 등의 경영지도비율을 정하여 운용하고 있다. 동 지도 비율을 충족하지 못하는 은행에 대하여는 금융위원회가 경영개선권고, 경영개선요구 및 경영개선명령 등의 조치를 취할 수 있다.

 

 

경영평가지표

 

은행경영실태평가 시 이용하는 경영평가지표는 크게 계량지표와 비계량평가항목으로 구분할 수 있다. 계량지표는 은행 본점(특수은행 포함) 및 금융기관 현지법인에 대하여 4개 부문(자본적정성, 자산건전성, 수익성, 유동성) 13개 지표를 이용하며, 외은지점 및 국내은행 국외지점에 대하여는 자산건전성부문 4개 지표를 이용하고 있다. 비계량평가항 목의 경우 일반은행 본점 및 금융기관 현지법인에 대하여 6개 부문(자본적정성, 자산건전 성, 경영관리의 적정성, 수익성, 유동성, 리스크 관리) 29개 항목을 이용하며, 외국은행 국내지점 및 금융기관 국외지점에 대하여는 4개 부문(리스크 관리, 경영관리 및 내부통제, 법규준수, 자산건전성) 18개 지표를 이용하고 있다. 특수은행의 경우 6개부문(자본적정성, 자산건전성, 법규준수, 위험관리, 수익성, 유동성) 25개 비계량 평가항목을 이용한다.

 

Management Evaluation/Bank Management Evaluation System

It is a system that checks and evaluates the overall management status of financial institutions during the lease inspection. The main purpose is to establish a responsible management system of financial institutions by identifying vulnerable sectors of financial institutions, presenting appropriate corrective measures, and differentiating supervisory and inspection tasks according to the rating evaluation results. There are CAMEL-R, ROCA, and CACREL systems as evaluation methods, and for bank headquarters and local subsidiaries, the CAMEL-R system is evaluated for foreign branches of foreign banks and domestic banks, and the CACREL system for special banks. The CAMEL-R method is divided into six categories: capital adequacy (C), asset soundness (A), management adequacy (M), profitability (E), liquidity (L), and risk management (R), and ROCA method is divided into four categories: risk management (R), management and internal control (O), compliance (C), and asset soundness (A). The management status evaluation of special banks is evaluated in the CACREL method by replacing the adequacy (M) and risk management (R) of general banks with legal compliance (C) and risk management (R).

 

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Management evaluation index

Management evaluation indicators used in evaluating bank management conditions can be largely divided into quantitative indicators and non-metric evaluation items. The measurement index uses 13 indicators in four sectors (capital adequacy, asset soundness, profitability, and liquidity) for the bank's headquarters (including special banks) and local subsidiaries of financial institutions, and four indicators in the asset soundness sector are used for foreign branches of foreign banks. In the case of non-metric evaluation items, 29 items (capital adequacy, asset soundness, management adequacy, profitability, liquidity, risk management) are used for general bank headquarters and local subsidiaries of financial institutions, and 18 indicators (risk management, management and internal control, legal compliance, asset soundness) are used. In the case of special banks, 25 non-quantitative evaluation items are used in six sectors (capital adequacy, asset soundness, legal compliance, risk management, profitability, and liquidity).

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Management guidance ratio

According to Article 45 of the Banking Act, Article 26 of the Banking Supervision Regulations, and Article 17 of the Enforcement Rules, the Financial Services Commission sets and operates management guidance ratios such as the BIS equity ratio and won liquidity ratio for the purpose of maintaining credit order and protecting depositors. For banks that do not meet the same guidance ratio, the Financial Services Commission may take measures such as recommendations for management improvement, requests for management improvement, and orders for management improvement.

 

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