금융지주회사,금융채,금융통화위원회

 

금융지주회사

금융지주회사(financial holding company)는 지분 보유를 통해 은행 증권 보험 자산관 리 등의 금융업을 영위하는 자회사들을 소유하여 경영하는 모회사를 말한다. 미국의 경우 여러 금융자회사의 지분을 보유한 일종의 페이퍼 컴퍼니(paper company)로서 금융지주회사를 설립하는 형태인데 비해서 유럽의 경우 유니버셜 뱅킹을 주축으로 하는 모은행이 바로 지주회사가 되어 여타 금융업을 하는 별도 법인의 금융회사를 자회사로 보유하는 형태가 보통이다. 금융지주회사 제도는 금융의 대형화 및 겸업화를 통해 금융 산업의 경쟁력을 높일 수 있는 장점이 있으나 대형 금융기관의 시장지배력 증대와 은행과 증권업의 분리 등 금융안정을 위한 방화벽(fire wall)의 약화가 단점으로 지적된 다. 우리나라에서는 자본시장의 발달과 금융의 대형화 추세, 금융기관의 업무영역 확대 노력 등을 반영하여 2000년 10월 금융지주회사법이 제정되었다. 동 금융지주회사법에 의하면 주식 또는 지분의 소유를 통하여 하나 이상의 금융기관을 지배하는 것을 주된 사업으로 영위하는 회사로 여기에서 주된 사업이라 함은 금융지주회사가 보유하는 자회 사 주식총액이 금융지주회사 자산의 50% 이상인 경우를 말한다.

 

금융채

금융채는 은행, 금융투자회사, 리스회사, 신용카드회사 등 금융기관이 장기적으로 안정적인 자금을 조달하기 위하여 발행하는 채권을 말한다. 예를 들면, 은행채는 은행법 에 근거하여 은행이 자기자본의 5배 이내에서 발행할 수 있으며, 산업금융채권의 경우 한국산업은행법에 근거하여 한국산업은행이 자본금 및 적립금의 30배 이내에서 발행할 수 있다. 중소기업금융채권은 기업은행이 중소기업은행법에 근거하여 자본금 및 적립금 의 20배 이내에서 발행할 수 있다. 금융채는 채권의 성격에 따라 일반채권, 후순위채권, 하이브리드채권(신종자본증권), 기타 주식관련 사채, 옵션부채권 등으로 구분된다. 금융 기관은 금융채를 발행하여 조달한 자금을 주로 장기 산업자금으로 대출한다. 금융채는 은행의 대출금리와도 관련이 있다. 자금조달비용지수(COFIX; Cost of Funds Index)는 은행의 자금조달비용을 반영한 주택담보대출 기준금리로서 2010년 2월 도입되었다. COFIX는 원화예금, 금융채, CD 등 은행자금조달 상품의 가중평균금리이다.

 

 

금융통화위원회

금융통화위원회(monetary policy board)는 통화신용정책 수립 및 한국은행 운영에 관한 최고 의사결정기구로서 7명의 위원으로 구성된다. 한국은행 총재와 부총재는 금융 통화위원회의 당연직 위원이 되고, 총재는 의장을 겸임한다. 총재는 국무회의 심의와 국회 인사청문을 거쳐 대통령이 임명하고, 부총재는 총재의 추천으로 대통령이 임명한 다. 임명직 위원들은 각 추천기관(기획재정부, 한국은행, 금융위원회, 대한상공회의소, 전국은행연합회)의 추천을 받아 대통령이 임명한다. 원칙적으로 매월 둘째, 넷째 목요일 에 정기회의를 개최하고 필요한 경우 수시로 임시회의를 개최한다. 통화정책방향(기준금 리 포함) 의결을 위한 정기회의는 종전의 매년 12회(매월)에서 2017년부터 매년 8회(1, 2, 4, 5, 7, 8, 10, 11월)로 변경되었다.

 

a financial holding company

A financial holding company refers to a parent company that owns and manages subsidiaries in the financial industry such as banks, securities, insurance, and asset management through equity holdings. In the United States, a financial holding company is established as a paper company with stakes in various financial subsidiaries, whereas in Europe, a parent bank led by Universal Banking becomes a holding company and has a financial company of another financial business as a subsidiary. The financial holding company system has the advantage of increasing the competitiveness of the financial industry through the expansion and concurrent business of finance, but it is pointed out that the weakness of the firewall for financial stability, such as the separation of banks and securities. In Korea, the Financial Holding Companies Act was enacted in October 2000 to reflect the development of the capital market, the trend of large-scale finance, and efforts by financial institutions to expand their business areas. According to the Financial Holding Companies Act, the main business is to control one or more financial institutions through the ownership of stocks or shares, and the main business here refers to a case where the total amount of shares held by a financial holding company is more than 50% of the assets of a financial holding company.

 

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a financial bond

Financial bonds refer to bonds issued by financial institutions such as banks, financial investment companies, leasing companies, and credit card companies to raise stable funds in the long run. For example, bank bonds can be issued by banks within five times their equity capital under the Banking Act, and industrial financial bonds can be issued by the Korea Development Bank (KDB) within 30 times their capital and reserves under the Korea Development Bank Act. Small and medium-sized enterprise financial bonds may be issued by the Industrial Bank of Korea within 20 times of capital and reserves under the Small and Medium Business Bank Act. Financial bonds are divided into general bonds, subordinated bonds, hybrid bonds (new capital securities), other stock-related bonds, and option debt rights depending on the nature of bonds. Financial institutions mainly lend funds raised by issuing financial bonds as long-term industrial funds. Financial bonds are also related to banks' lending rates. The Cost of Funds Index (COFIX) was introduced in February 2010 as a mortgage base rate that reflects banks' financing costs. COFIX is the weighted average interest rate of bank financing products such as won deposits, financial bonds, and CDs.

 

 

Monetary Policy Board

The Monetary Policy Board is the highest decision-making body on monetary credit policy establishment and the operation of the Bank of Korea and consists of seven members. The Governor of the Bank of Korea and the Deputy Governor shall be ex officio members of the Monetary Policy Committee, and the Governor shall concurrently serve as chairman. The president is appointed by the president after deliberation by the Cabinet and a confirmation hearing at the National Assembly, and the vice president is appointed by the president at the recommendation of the president. The appointed members will be appointed by the president at the recommendation of each recommended institution (Ministry of Strategy and Finance, Bank of Korea, Financial Services Commission, Korea Chamber of Commerce and Industry, and the National Federation of Banks). In principle, regular meetings shall be held on the second and fourth Thursday of each month, and extraordinary meetings shall be held from time to time, if necessary. Regular meetings for the resolution of monetary policy directions (including base rates) have been changed from 12 times per year (monthly) to 8 times per year (1, 2, 4, 5, 7, 8, October, and November) since 2017.

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