당일결제/익일결제/익익일결제,대기성 여수신제도,대량지급

 

당일결제/익일결제/익익일결제

현물환거래의 결제는 거래당사자 상호간에 신용위험을 회피하기 위하여 거래계약일 과 동일한 날짜에 결제가 이루어지는 것을 원칙으로 하고 있다. 그런데 외환거래의 경우 결제되는 은행의 소재 국가가 서로 다르고 각 국가의 영업일도 다를 수 있기 때문에 결제일의 조정이 필요하게 된다. 이에 따라, 현물환거래는 계약을 체결한 시점과 계약한 외환 및 동 대금의 인수 인도가 이루어지는 시점이 상이할 수 있으며, 결제시점에 따라 거래방식을 다음 세 가지로 분류할 수 있다. 당일결제(value today)는 거래계약일에 외환의 인수 인도와 관련대금의 결제가 이루어지는 현물환 거래방식이다. 익영업일결제 (value tomorrow)는 거래계약 후 1영업일에 결제가 이루어지고, 익익영업일결제(value spot)는 거래계약 후 2영업일에 결제가 이루어지는 거래방식이다. 한편, 2영업일 경과 후 결제가 이루어지는 외환거래는 현물환거래가 아니라 선물환거래가 된다.

 

대기성 여수신제도

대기성 여수신제도(standing facilities)는 주요국 중앙은행에서 대출제도로 운용되고 있다. 대기성 여신제도는 중앙은행이 차입기관의 자금사정이나 자금용도 등에 대한 제한 없이 단기자금을 제공하되 시장금리보다 높은 벌칙성 금리로 제공하는 담보대출제 도를 말한다. 차입은행이 기본적인 자산건전성 등의 요건을 충족하는 한 차입수요에 따라 제한 없이 자금을 공급한다는 점에서 금융기관의 단기 유동성 부족을 해소하는 안전판 기능을 수행한다. 따라서 대기성 여신제도 하에서 단기시장금리는 대기성 여신금 리보다 높아지기 어렵기 때문에 대기성 여신금리가 단기시장금리의 상한기능을 수행한 다. 이에 비해 대기성 수신제도는 중앙은행이 은행의 여유자금을 금액 제한 없이 수신하 여 정책금리보다 낮은 금리를 지급하는 제도로서 대기성 수신금리는 단기시장금리의 하한기능을 수행한다. 선진국 중앙은행 중 대기성 여수신제도를 모두 운용하는 나라는 유로지역, 영국, 캐나다, 호주, 일본 등이다. 미 연준은 대기성 여신제도를 운용하고 있지만 대기성 수신제도는 운용하고 있지 않다. 다만 미 연준은 초과 지급준비금에 지급하는 금리(IOER)가 금리 하한기능을 수행하도록 함으로써 단기시장금리가 일정 범위 내에서 움직이도록 유도하고 있다.

 

 

대량지급

대량지급(direct credit)은 은행지로 업무의 한 유형으로서 급여, 연금, 배당금 등과 같이 일시 또는 정기적으로 발생하는 대량지급 거래를 위하여 공공기관이나 대기업 등 이용기관의 예금계좌에서 다수의 수취인 예금계좌로 지정된 날짜에 자금을 이체하는 업무이다. 이를 이용하면 하나의 거래은행을 통해서도 전국 모든 은행의 수취인 예금계 좌로 자금을 이체할 수 있다.

 

Same-day payment/next-day payment/next-day payment

In principle, the settlement of in-kind exchange transactions is made on the same date as the transaction contract date in order to avoid credit risk between the trading parties. However, in the case of foreign exchange transactions, it is necessary to adjust the payment date because the country where the bank is settled is located is different and the business days of each country may be different. Accordingly, in-kind exchange transactions, the time of signing a contract and the time of the acquisition and delivery of the contracted foreign exchange and the same payment may be different, and the transaction method may be classified into three categories depending on the time of payment. Value today is a spot exchange transaction method in which the acquisition and delivery of foreign exchange and related payments are made on the transaction contract date. The next business day payment (value tomorrow) is a transaction method in which payment is made on one business day after the transaction contract, and the next business day payment (value spot) is made on two business days after the transaction contract. On the other hand, foreign exchange transactions in which payments are made after two business days are not in-kind exchange transactions, but forward exchange transactions.

 

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Airborne Yeosu New System

The standing facilities are operated as a loan system by central banks in major countries. The atmospheric credit system refers to a mortgage loan system in which the central bank provides short-term funds without restrictions on the financial situation or use of funds of borrowing institutions but provides them at a penalty rate higher than the market rate. It serves as a safety valve to resolve short-term liquidity shortages in financial institutions in that borrowing banks supply funds without restrictions according to borrowing demand as long as they meet basic asset soundness and other requirements. Therefore, under the atmospheric credit system, short-term market interest rates are difficult to rise above atmospheric credit rates, so atmospheric credit rates serve as upper limits on short-term market interest rates. On the other hand, the standby reception system is a system in which the central bank receives banks' spare funds without limitation and pays interest rates lower than policy rates, and the standby reception rate serves as a lower limit for short-term market interest rates. Among the central banks of advanced countries, countries that operate all air-borne new systems are the euro area, the UK, Canada, Australia, and Japan. The U.S. Federal Reserve operates the atmospheric credit system, but does not operate the atmospheric reception system. However, the U.S. Federal Reserve is inducing short-term market interest rates to move within a certain range by allowing interest rates paid to excess reserves to perform a lower interest rate function.

 

 

Bulk payment

Direct credit is a type of bank paper business that transfers funds from deposit accounts of public institutions or large companies to multiple recipient deposit accounts for temporary or regular mass payment transactions such as salaries, pensions, and dividends. Using this, funds can be transferred to the recipient deposit account of all banks nationwide through one transaction bank.

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